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银监系统开出548张“2019款”罚单 多家银行被曝涉房信贷违规

时间:2019-04-09 16:30来源:网络整理 作者:管理员 点击:

  ■本报记者 张 歆 

  你走过最长的路,可能就是商业银行的违规套路。不过,监管部门已经通过强监管提醒——“道路千万条,合规第一条。批贷不规范,银行两行泪”。

  据《证券日报》记者独家统计,今年以来(截至4月7日),银保监会以及地方银监局(含分局)针对商业银行等金融机构违规行为,已经开具并披露了548张罚单(含处罚告知书)。其中,地方银监局开具222张,银监分局开具326张。鉴于罚单披露必然的“滞后性”,按已经公布的罚单数额估算,可能有近百张罚单“在途”。

  某上市银行人士对《证券日报》记者表示,“商业银行的业务同质化还是比较明显的,内控的操作节点也很相似,因此违规手法确实有套路可循。此外,尽管近年来商业银行对于基层员工行为准则的规范越来越严谨,甚至也结合了科技手段,但实践中还是难以完全把控。尤其是利益驱动型的违规行为,其造假链条较为完备,商业银行对其防范的任务确实比较重。”

  操作手法套路深

  多家机构涉房信贷违规

  由于不同区域监管机构对于行政处罚案由披露的详细程度不尽相同,因此,乍看之下,罚单涉及的违规手法也可谓是五花八门。

  不过,如果抛开披露口径的细微差别,商业银行的违规套路也不外乎信贷业务违规、票据违规、违反审慎经营违规销售、违规流入股市、资金被挪用、违规收费存贷挂钩、违反国家宏观调控、违规保管、信披违规等几个大的类型,可谓全是套路。

  其中,信贷业务违规所受处罚的数量最多,该种行为也包括部分罚单中的以贷转存等方式虚增存款、违规授信、贷款五级分类违规等案由。而涉房贷款、理财业务、同业业务、消费贷等则是去年以来银行业严监管的重点,商业银行因为在上述领域违规吃到的罚单显然也不在少数。

  例如,东北地区某城商行的北京丰台支行因为“贷款转存定期存款并续作存单质押贷款、理财资金对接四证不全的房地产开发贷款严重违反审慎经营规则”受到处罚;某外资行上海分行因“在发放部分住房按揭贷款时,违反贷款利率规定”受到处罚;某上市城商行的杨浦支行因“在发放某消费贷款时,未采取有效方式对贷款资金使用情况进行跟踪检查”受到处罚,且该银行的静安支行也因为“在发放某消费贷款时未按规定进行贷款支付管理,未采取有效措施控制贷款资金使用”吃到罚单。

  值得一提的是,《证券日报》记者观察各地“1号罚单”公示的信息发现,其整治的主要也是上述楼市信贷路径依赖、乱收费、贷款挪用等违规行为。

  除了商业银行外,非银行业金融机构也存在资金违规流向房地产领域的情况。例如,某资产管理公司的贵州省分公司存在以重组问题企业的名义,违规向“四证”不全的商业性地产项目提供融资的行为,并因此受到行政处罚。

  罚单区域分布不均

  广东省“出手最重”

(责任编辑:admin)
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